Le crédit à la consommation

Il peut exister diverses formes de crédit à la consommation. Ce sont entre autres : le prêt personnel classique, le prêt personnel renouvelable ou le crédit renouvelable. Pour tout ce qu’il faut savoir sur le crédit à la consommation, lisez l’article.

Le crédit à la consommation : quelques conditions préalables

Bien que l’achat à crédit soit des plus risqués avec cette crise financière mondiale, il faut savoir qu’en matière de crédit à la consommation, il existe des principes généraux qui prévoient la protection totale du consommateur. Ainsi, sachez qu’il y a l’obligation de la société de crédit de présenter une offre préalable et un délai de rétractation de 7 jours aux demandeurs. Une carte de crédit peut être également assortie à l’emprunt. Il n’y a pas de conditions particulières pour pouvoir accéder à un crédit à la consommation. Cependant, avoir une source de revenu semble être un minimum pour éviter tout risque de surendettement. Ensuite, il faut être majeur et résident. Evidemment, pour obtenir ce crédit, il ne faudra pas être inscrit dans la liste noire de la « Banque de France ».

Les différents types de crédit à la consommation

En général, il existe trois types de crédit à la consommation : le prêt personnel classique, le crédit affecté, et le crédit renouvelable. Pour ce dernier, il s’agit d’une somme d’argent mise à disposition de l’emprunteur à renouveler tant que le remboursement est effectué. L’emprunteur peut alors utiliser son crédit, en totalité ou non selon ses besoins. Quant au crédit affecté, il concerne les prêts que le particulier effectue dans le cadre d’un achat pré-conclu. La souscription à ce type de crédit à la consommation se fait en général sur le lieu de vente du bien en question lors de l’achat. Le crédit affecté a l’avantage de pouvoir être annuler automatiquement en cas de non réalisation du contrat de vente. Concernant le prêt personnel classique, il peut être défini par opposition au crédit affecté. En effet, si ce dernier est destiné à un usage spécifique, le prêt personnel classique est accordé sans aucune restriction quant à ce que l’emprunteur en fera. Le crédit personnel a l’avantage d’être plus accessible. Ces différents types de crédit à la consommation ont chacun leurs spécificités avec leurs avantages et leurs inconvénients. Aussi, il est important d’évaluer correctement les besoins de l’emprunteur avant de décider. Ainsi, il est fortement conseillé d’effectuer une simulation de crédit personnalisée avec l’organisme de crédit avant la décision finale.

Taux d’intérêts et mensualités

Au moment de l’octroi de tout crédit à la consommation, un contrat est signé et doit comporter toutes les conditions de remboursement avec les taux d’intérêt et les échéances. Chaque établissement financier fixe son taux d’intérêt, toutefois, celui-ci ne doit pas être supérieur à un taux maximum imposé par l’Etat. Ce taux effectif global ou TEG doit figurer dans toutes les offres de crédit. Il se compose surtout du taux de base et des frais divers (frais d’assurance, frais de dossier, etc.). Généralement, le TEG mentionné est annuel. Dans certains cas, il peut être mensuel.

Quant aux remboursements, les mensualités en terme de montant et d’échéance dépendent entièrement du type de crédit contracté. Pour le prêt personnel, un calendrier est pré-établi lors de la souscription au crédit. Le bénéficiaire du crédit doit respecter ce calendrier de remboursement sous peine de pénalités en plus des procédures administratives qui pourraient le conduire devant les juges et lui vaudrait d’être interdit bancaire. Pour le crédit affecté, en particulier, l’emprunteur peut commencer à rembourser son prêt dès que son acquisition a été livrée ou dès qu’il en a les moyens financiers.